Η χρηματοδότηση είναι η σπονδυλική στήλη κάθε επιχείρησης επειδή, ελλείψει επαρκών κεφαλαίων, η επιχείρηση δεν μπορεί να λειτουργήσει σωστά. Από την ημέρα λαμβάνεται η απόφαση να ξεκινήσει μια επιχείρηση, η ανάγκη για χρηματοδότηση πραγματοποιείται. Απαιτείται η αγορά εγκαταστάσεων και μηχανημάτων, αποθέματος, έπιπλα γραφείου κ.ο.κ., ενώ απαιτείται κάποια ποσότητα για την κανονική λειτουργία.
Το κεφάλαιο που εισάγεται από τον δικαιούχο ενδέχεται να μην είναι επαρκές για την εκπλήρωση όλων των οικονομικών απαιτήσεων της εταιρείας, αλλά ο επιχειρηματίας πρέπει να αναζητήσει διαφορετικές πηγές. Υπάρχουν πολλές επιλογές ενώπιον του επιχειρηματία, για να επωφεληθούν από τη χρηματοδότηση, και έτσι το δάνειο και οι υπεραναλήψεις ήρθαν στην εικόνα.
Πάρτε μια ανάγνωση του άρθρου για να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ υπερανάληψης και δανείου.
Συγκριτικό διάγραμμα
| Βάση σύγκρισης | Πίστωση | Δάνειο |
|---|---|---|
| Εννοια | Η υπερανάληψη είναι μια ρύθμιση βάσει της οποίας ο πελάτης μπορεί να αποσύρει πέραν του υπολοίπου ως πίστωση στον τρεχούμενο λογαριασμό, αλλά μόνο μέχρι ένα ορισμένο όριο. | Το δάνειο αναφέρεται στο σταθερό χρηματικό ποσό που δανείστηκε για ορισμένη περίοδο, έναντι εξασφάλισης, το οποίο αναμένεται να εξοφληθεί με τόκους. |
| Τι είναι αυτό? | Πιστωτικής διευκόλυνσης | Δανεισμός κεφαλαίου |
| Πηγή του | Βραχυπρόθεσμα κεφάλαια | Μακροπρόθεσμα κεφάλαια |
| Ενδιαφέρον | Χρεώνεται στο ποσό που έχει ανατεθεί. | Χρεώνεται με δάνειο κυρώσεις. |
| Υπολογισμός του ενδιαφέροντος | Σε καθημερινή βάση | Σε μηνιαία βάση |
| Ανταπόδοση | Μέσω καταθέσεων στον τραπεζικό λογαριασμό. | Είτε κατ 'απαίτηση είτε σε σταθερές μηνιαίες δόσεις. |
| Είναι απαραίτητο για ένα άτομο να είναι ο κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού να κάνει χρήση αυτής της υπηρεσίας; | Ναι, θα πρέπει να έχει τρεχούμενο λογαριασμό στην αντίστοιχη τράπεζα. | Όχι, δεν είναι υποχρεωτικό. |
Ορισμός υπερανάληψης
Η υπερανάληψη είναι μια δανειακή διευκόλυνση που παρέχεται από τις τράπεζες στους κατόχους του τρέχοντος λογαριασμού, στους οποίους επιτρέπεται να αποσύρουν το ποσό πέραν του πιστωτικού υπολοίπου στο λογαριασμό τους. Ωστόσο, η ανάληψη μπορεί να γίνει μόνο μέχρι ένα ορισμένο ποσό, δηλαδή το όριο υπερανάληψης, το οποίο εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγηση του πελάτη και διαφέρει από τον έναν πελάτη στον άλλο.
Η διευκόλυνση υπερανάληψης επιτρέπει σε ένα άτομο ή μια οντότητα να αποσύρει τα βραχυπρόθεσμα κεφάλαια, όπως και όταν απαιτείται, και να τα εξοφλήσει μέσω καταθέσεων στο λογαριασμό μαζί με τόκους. Οι πελάτες μπορούν να επωφεληθούν από αυτή τη διευκόλυνση υποβάλλοντας γραπτή αίτηση στην τράπεζα για τη χορήγηση της. Η εγκατάσταση επιβάλλεται για ένα έτος, μετά την οποία πρέπει να ανανεωθεί. Η ανανέωση της διευκόλυνσης εξαρτάται από τη διακριτική ευχέρεια του δανειοδοτικού ιδρύματος, ανάλογα με την ικανοποιητική διαχείριση του λογαριασμού.
Είναι κάπως σαν ένα ανακυκλούμενο δάνειο όπου ο πελάτης καταθέτει το ποσό με την τράπεζα για να το δανείσει ξανά. Έτσι, οι τόκοι χρεώνονται στο ημερήσιο χρεωστικό υπόλοιπο του τρεχούμενου λογαριασμού. Η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να μειώσει το όριο υπερανάληψης ή να ακυρώσει την εγκατάσταση οποιαδήποτε στιγμή. Κατά συνέπεια, το οφειλόμενο ποσό μπορεί να καλείται οποιαδήποτε στιγμή από την τράπεζα για αποπληρωμή χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση προς τον κάτοχο του λογαριασμού.
Ορισμός δανείου
Ο όρος «δάνειο» νοείται ως το σταθερό ποσό της πίστωσης που παραχωρείται από τις τράπεζες, για συγκεκριμένο όρο, που πρέπει να εξοφληθεί στο μέλλον, μαζί με τους τόκους σύμφωνα με το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Είναι μια συμφωνία μεταξύ του δανειστή (τραπεζική εταιρεία) και του δανειολήπτη (πελάτη) στον οποίο ο δανειστής μεταφέρει χρήματα στον οφειλέτη, για μια συγκεκριμένη περίοδο, η οποία πρέπει να επιστραφεί μαζί με τους τόκους σε αυτό, στο μέλλον. Η μεταφορά κεφαλαίων γίνεται έναντι εξασφάλισης, όπως γη, κτίριο, όχημα, χρυσός και τα παρόμοια. Εάν ο οφειλέτης καθυστερήσει την πληρωμή ή τις αθετήσεις πληρωμής, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να συνειδητοποιήσει το οφειλόμενο ποσό με την πώληση της ασφάλειας.
Το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στον προσδιορισμό του εάν ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα αποπληρωμής ή όχι. Επομένως, με βάση τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας που δίνουν οι αναγνωρισμένοι οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, το ποσό του δανείου τιμωρείται.
Βασικές διαφορές μεταξύ υπερανάληψης και δανείου
Τα σημεία που ακολουθούν διευκρινίζουν τη διαφορά μεταξύ υπερανάληψης και δανείου, λαμβάνοντας υπόψη διάφορες παραμέτρους:
- Μια διευθέτηση στην οποία ο πελάτης της τράπεζας έχει τη δυνατότητα να αποσύρει ποσό μεγαλύτερο από το υπόλοιπο πίστωσης στο λογαριασμό του τρέχοντος λογαριασμού ονομάζεται υπερανάληψη. Το σταθερό χρηματικό ποσό που δανείστηκε για ορισμένο χρόνο, έναντι ασφάλειας και θεωρείται ότι έχει εξοφληθεί με ενδιαφέρον στο μέλλον, ονομάζεται δάνειο.
- Ενώ η υπερανάληψη είναι μια πιστωτική διευκόλυνση που παρέχεται από την τράπεζα στους πελάτες της, το δάνειο είναι το κεφάλαιο που δανείζεται ο πελάτης από την τράπεζα.
- Η υπερανάληψη αποτελεί πηγή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης. που ικανοποιεί την απαίτηση κεφαλαίου κίνησης της εταιρείας. Από την άλλη πλευρά, το δάνειο είναι μέσο μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης. που βοηθά στην απόκτηση πάγιων περιουσιακών στοιχείων όπως γη, κτίρια, έπιπλα κ.λπ.
- Οι τόκοι υπερανάληψης χρεώνονται επί του ποσού που έχει ανατεθεί και όχι στο όριο που επιβάλλεται, ενώ ο τόκος επί του δανείου επιβαρύνεται με το συνολικό ποσό που επιβλήθηκε.
- Οι τόκοι υπερανάληψης υπολογίζονται σε ημερήσια βάση μέχρις ότου εξοφληθεί πλήρως το ποσό που έχει εκταμιευθεί. Αντίστροφα, οι τόκοι δανείων υπολογίζονται σε μηνιαία βάση, έχοντας κατά νου το ποσό που δανείστηκε και τον όρο.
- Η εξόφληση της υπερανάληψης μπορεί να γίνει μέσω καταθέσεων στο τραπεζικό λογαριασμό. Αντίθετα, το ποσό του δανείου μπορεί να επιστραφεί, ανάλογα με το είδος του δανείου, δηλαδή εάν πρόκειται για δανειακή απαίτηση, το ποσό πρέπει να επιστραφεί κατόπιν αιτήματος του τραπεζίτη, αλλά στην περίπτωση δανείου χρόνου, το ποσό καταβάλλεται σε ισοδύναμες μηνιαίες δόσεις (EMI).
- Για τη διευκόλυνση υπερανάληψης, ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο πρέπει να έχει τρεχούμενο λογαριασμό στην αντίστοιχη τράπεζα. Αντίθετα, δεν υπάρχει τέτοια προϋπόθεση για να είναι κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού για τη λήψη δανείου.
συμπέρασμα
Με λίγα λόγια, η υπερανάληψη είναι μια εγκατάσταση που επιτρέπει σε ένα άτομο να συνεχίσει να αποσύρει το ποσό από τον τρεχούμενο λογαριασμό του, ακόμα κι αν το διαθέσιμο υπόλοιπο είναι μηδέν. Από την άλλη πλευρά, το δάνειο είναι το κεφάλαιο που δανείστηκε από την τράπεζα έναντι εξασφάλισης. Το επιτόκιο που επιβάλλεται έτσι στην υπερανάληψη είναι μεγαλύτερο από το δάνειο.
