Διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών (CC) και υπεραναλήψεως (OD)

• 2019

Οι επιχειρηματικοί οργανισμοί χρειάζονται κεφάλαια για να καλύψουν τις χρηματικές τους ανάγκες. Η χρηματοδότηση που παρέχεται από τις τράπεζες για το σκοπό αυτό μπορεί να είναι μακροπρόθεσμη ή βραχυπρόθεσμη. Σήμερα τα άτομα / οντότητες επιλέγουν βραχυπρόθεσμα δάνεια με τη μορφή πίστωσης μετρητών και υπερανάληψης. Η πίστωση μετρητών είναι ένας τύπος διευκόλυνσης που παρέχεται από την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο μια εταιρεία μπορεί να αποσύρει ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που κατέχει στην πίστωσή του έναντι της ασφάλειας του μετοχικού κεφαλαίου.

Αντίθετα, το Bank Overdraft είναι μια άλλη εγκατάσταση στην οποία η τράπεζα επιτρέπει στον πελάτη να χρεώνει τον τρεχούμενο λογαριασμό του κάτω από το μηδέν, αλλά μόνο μέχρι ένα καθορισμένο όριο. Έτσι, υπάρχει πάντα μια ερώτηση, ποια από τις δύο εγκαταστάσεις πρέπει να επιλεγεί από την άλλη. Και για αυτό, πρέπει να γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ πίστωσης σε μετρητά και υπερανάληψης, οπότε ρίξτε μια ματιά στο άρθρο και κατανοήστε σαφώς τον όρο.

Συγκριτικό διάγραμμα

Βάση σύγκρισης	Πιστωτική πίστωση	Πίστωση
Εννοια	Η πίστωση μετρητών είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμου δανείου που παρέχεται στις εταιρείες για να εκπληρώσουν την απαίτηση κεφαλαίου κίνησης.	Η υπερανάληψη είναι μια διευκόλυνση που παρέχεται από την τράπεζα σε εταιρείες, για να αποσύρει χρήματα "περισσότερο" από το διαθέσιμο υπόλοιπο στους αντίστοιχους λογαριασμούς τους.
Ασφάλεια	Ενεχυρίαση ή υπόσχεση απογραφής.	Περιουσιακά στοιχεία όπως χρηματοοικονομικό μέσο και ακίνητα.
λογαριασμός	Πιστωτικός λογαριασμός μετρητών	Τρεχούμενος λογαριασμός

Ορισμός πίστωσης μετρητών (CC)

Η πίστωση μετρητών είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμης δανειακής διευκόλυνσης, κατά την οποία η ανάληψη χρημάτων από την εταιρεία δεν περιορίζεται στο ποσό που κατέχει ο δανειολήπτης στον πιστωτικό του λογαριασμό, αλλά μέχρι ένα προκαθορισμένο όριο.

Ο λογαριασμός πίστωσης μετρητών λειτουργεί ως τρεχούμενος λογαριασμός με δυνατότητα βιβλιαρίου επιταγών. Η διευκόλυνση παρέχεται για την υπόσχεση ή την υπόσχεση αποθεμάτων, δηλαδή πρώτων υλών, εργασιών σε εξέλιξη, έτοιμων προϊόντων κλπ. Ή για την εγγύηση χρεωστικών βιβλίων (οφειλετών) ή άλλων ασφαλειών σύμφωνα με τους κανόνες των τραπεζικών εταιρειών. Ο σκοπός της ανάληψης πίστωσης σε μετρητά είναι η εκπλήρωση των απαιτήσεων κεφαλαίου κίνησης της επιχείρησης. Το όριο πίστωσης σε μετρητά υποτίθεται ότι είναι ίσο με την απαίτηση κεφαλαίου κίνησης της εταιρείας, μείον το περιθώριο που χρηματοδοτείται από την ίδια την εταιρεία.

Το όριο σχεδίασης καθορίζεται από την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καθώς επίσης μπορεί να ποικίλει από τράπεζα σε τράπεζα και δανειολήπτη σε δανειολήπτη. Η τράπεζα χρεώνει τόκους επί του ποσού που χρησιμοποιήθηκε όχι στο όριο που έχει επιβληθεί. Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ζητήσει χρήματα δανεισμένα ανά πάσα στιγμή.

Ορισμός υπερανάληψης (OD)

Ως υπερανάληψη νοείται η πράξη υπερανάληψης χρημάτων από τον τραπεζικό λογαριασμό. Το Bank Overdraft είναι μια διευκόλυνση που παρέχεται από την τράπεζα στους πελάτες της να αποσύρει περισσότερα χρήματα από το ποσό που κατέχει στο λογαριασμό του.

Το όριο υπερανάληψης που έχει κυρωθεί είναι προκαθορισμένο από την τράπεζα ανάλογα με το δεσμευμένο κεφάλαιο ή την ικανότητα αποπληρωμής του κατόχου του λογαριασμού. Το όριο σχεδίου καθορίζεται από την τράπεζα, ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να διαφέρει από την τράπεζα σε τράπεζα και δανειολήπτη σε δανειολήπτη. Χρεώνονται τόκοι επί του ποσού που χρησιμοποιείται εκτός του ορίου που έχει επιβληθεί. Το ποσό που αποσύρεται πάνω από το καθορισμένο όριο θα υπόκειται σε επιπλέον χρεώσεις.

Η υπερανάληψη είναι επιστρεπτέα σε απαίτηση, δηλαδή η τράπεζα έχει το δικαίωμα να καλέσει τα χρήματα που έχει δανειστεί στον πελάτη σε σύντομο χρονικό διάστημα. Το βιβλίο ελέγχου παρέχεται στον κάτοχο του λογαριασμού για τη λειτουργία αυτών των λογαριασμών.

Όταν η διευκόλυνση υπερανάληψης παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση για την κάλυψη επειγουσών οικονομικών αναγκών, είναι γνωστή ως καθαρή υπερανάληψη . Ωστόσο, όταν παρέχεται έναντι της ασφάλειας περιουσιακών στοιχείων όπως η γη & κτίριο, οι μετοχές, τα χρεόγραφα κ.λπ., είναι γνωστή ως εξασφαλισμένη υπερανάληψης .

Βασικές διαφορές μεταξύ πίστωσης μετρητών (CC) και υπερανάληψης (OD)

Τα ακόλουθα σημεία είναι αξιοσημείωτα όσον αφορά τη διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και τραπεζικής υπερανάληψης:

1. Η δυνατότητα ανάληψης που παρέχεται από την τράπεζα, στην οποία το πρόσωπο μπορεί να αποσύρει ποσό περισσότερο από ό, τι κατέχει στην πίστωση του, ενάντια στην υπόθεσή του ή οποιαδήποτε άλλη εγγύηση είναι γνωστή ως πίστωση μετρητών. Η υπερανάληψη είναι μια άλλη υπηρεσία ανάληψης στην οποία η τράπεζα επιτρέπει στον πελάτη να αποσύρει ποσό περισσότερο από αυτό που κατέχει στην πίστωση του, αλλά μόνο μέχρι ένα βαθμό είναι γνωστό ως Overdraft.
2. Η πίστωση μετρητών χωρίζεται σε δύο κατηγορίες, δηλαδή την Πιστωτική Κάρτα Μετρητών και την Πιστωτική Κάλυψη Ανοικτού Ταμείου. Το Overdraft χωρίζεται σε δύο τύπους, δηλαδή εξασφαλισμένο overdraft και καθαρό overdraft.
3. Για τη χρησιμοποίηση της πιστωτικής διευκόλυνσης μετρητών, ο οφειλέτης πρέπει να έχει λογαριασμό πίστωσης μετρητών στην τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αντίστροφα, η δυνατότητα υπερανάληψης μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τον δανειολήπτη, εάν έχει τρεχούμενο λογαριασμό στην τράπεζα.
4. Η πιστωτική διευκόλυνση μετρητών δίδεται έναντι του ενεχύρου ή της υποθήκης των αποθεμάτων ή άλλων κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων ή των εξασφαλίσεων. Η διευκόλυνση υπερανάληψης παρέχεται έναντι της ασφάλειας παγίων περιουσιακών στοιχείων (εάν είναι τιτλοποιημένη).

Ομοιότητες

• Πληρωτέα κατόπιν ζήτησης
• Τα χρήματα μπορούν να αποσύρονται περισσότερο, από το διαθέσιμο ποσό στο λογαριασμό.
• Ασφάλεια
• Οριο
• Γραμμή πίστωσης

συμπέρασμα

Για την εκπλήρωση της απαίτησης κεφαλαίου κίνησης της επιχείρησης κατά τη στιγμή της «ανάγκης», οι τράπεζες παρέχουν πολλές εγκαταστάσεις. Αυτές οι διευκολύνσεις περιλαμβάνουν πίστωση μετρητών, υπερανάληψη, προεξόφληση λογαριασμού και δάνειο κεφαλαίου κίνησης, κλπ. Τα μετρητά και οι υπεραναλήψεις είναι δημοφιλείς. είναι πολύ όμοια σε πολλές πτυχές. Η διαφορά μεταξύ πίστωσης μετρητών και υπερανάληψης είναι αρκετά λεπτή. Όμως, η υπερανάληψη είναι μία από τις παλαιότερες έννοιες σε σύγκριση με την πίστωση μετρητών.