Με βάση τις πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεση, δημιουργείται ένας τριψήφιος αριθμός με τη βοήθεια ενός μαθηματικού τύπου που ονομάζεται πιστωτικό αποτέλεσμα . Πολλοί άνθρωποι συχνά παρερμηνεύουν το πιστωτικό αποτέλεσμα για μια πιστωτική έκθεση, οπότε εδώ σας παρέχουμε όλες τις σημαντικές διαφορές μεταξύ πιστωτικής έκθεσης και πιστωτικού αποτελέσματος.
Συγκριτικό διάγραμμα
| Βάση σύγκρισης | Πιστωτική έκθεση | Πιστωτικό αποτέλεσμα |
|---|---|---|
| Εννοια | Η αναφορά πίστωσης αναφέρεται σε ένα έγγραφο που συμμορφώνεται με το ιστορικό πίστωσης και πληρωμής ενός ατόμου. | Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που καθορίζει την φερεγγυότητα ενός ατόμου, με βάση το πιστωτικό του ιστορικό. |
| Εξάρτηση | Εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου. | Εξαρτάται από την πιστωτική έκθεση ενός ατόμου. |
| Προσδιορίζει | Πώς ο καταναλωτής διαχειρίζεται πίστωση στο παρελθόν και ανεξόφλητο χρέος. | Αποτελεσματικότητα του καταναλωτή στη διαχείριση του χρήματος και του χρέους. |
| Η κρίση βασίζεται | Οχι | Ναί |
Ορισμός πιστωτικής αναφοράς
Μια πιστωτική έκθεση περιγράφεται ως ένα στιγμιότυπο του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου, το οποίο προετοιμάζει ο πιστωτικός οργανισμός λαμβάνοντας υπόψη τα προσωπικά του στοιχεία και τις συνήθειες πληρωμής λογαριασμών.
Περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα αυτού του προσώπου, όπως όνομα, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης, αριθμό κοινωνικής ασφάλισης κ.λπ. και τις πιστωτικές του λεπτομέρειες όπως τα δάνεια αυτοκινήτων, τα δάνεια εκπαίδευσης, τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, το ιστορικό υποχρεώσεων και το οφειλόμενο ποσό στους πιστωτές. Περαιτέρω, μια πιστωτική έκθεση περιλαμβάνει επίσης πληροφορίες σχετικά με οποιαδήποτε δικαστική απόφαση εναντίον του προσώπου ή εάν το πρόσωπο έχει καταθέσει πτώχευση.
Μια πιστωτική έκθεση είναι σαν μια κάρτα αναφοράς που δίνει μια λεπτομερή ιδέα για το πώς ένας καταναλωτής χειρίζεται το χρέος στο παρελθόν; Παράλληλα, αξιολογεί επίσης πόσο συχνά ο καταναλωτής πληρώνει εγκαίρως το χρέος; Παίρνετε περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά;
Ορισμός πιστωτικού σκορ
Ο πιστωτικός δείκτης ορίζεται ως ένας τριψήφιος αριθμός ο οποίος καθορίζει τις πιθανότητες εξόφλησης του χρέους από τον οφειλέτη. Επισημαίνει τις πληροφορίες της πιστωτικής έκθεσης και συμβάλλει στην πρόβλεψη, ποιες είναι οι πιθανότητες εξόφλησης του χρέους, όταν καθίσταται απαιτητό για πληρωμή.
Αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να καθορίσουν εάν θα χορηγήσουν ένα δάνειο ή όχι, με ποιους όρους θα δανειστεί το δάνειο και το επιτόκιο στο οποίο χορηγείται το δάνειο. Το πιστωτικό αποτέλεσμα βασίζεται σε έναν αριθμό παραγόντων, οι οποίοι είναι ο αριθμός, ο τύπος και η ηλικία των λογαριασμών, το ανεξόφλητο χρέος, η είσπραξη κατά του ατόμου, η πληρωμή του λογαριασμού, η διαθέσιμη πίστωση κ.ο.κ.
Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα τόσο μεγαλύτερη είναι η οικονομική αξιοπιστία του ατόμου και όσο περισσότερες είναι οι πιθανότητες να δικαιούστε το δάνειο, ενοικίαση διαμερισμάτων και ούτω καθεξής.
Βασικές διαφορές μεταξύ πιστωτικής έκθεσης και πιστωτικού αποτελέσματος
Τα παρακάτω σημεία είναι σημαντικά, όσον αφορά τη διαφορά μεταξύ της πιστωτικής έκθεσης και της βαθμολογίας πίστωσης:
- Μια πιστωτική έκθεση μπορεί να γίνει κατανοητή ως η περίληψη του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου, που συνήθως ασχολείται με την ικανότητά του να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του. Αντίθετα, το Πιστωτικό αποτέλεσμα δεν είναι παρά ένας στατιστικός αριθμός που αποφασίζει την οικονομική αξιοπιστία ενός ατόμου, ανάλογα με το πιστωτικό του ιστορικό.
- Μια πιστωτική έκθεση είναι ένα αυτόνομο έγγραφο που συνοψίζει την πιστωτική ιστορία του καταναλωτή, που εκδίδεται από τα πιστωτικά γραφεία. Από την άλλη πλευρά, το πιστωτικό αποτέλεσμα βασίζεται στις λεπτομέρειες της πιστωτικής έκθεσης.
- Μια πιστωτική έκθεση διατηρείται από τα πιστωτικά γραφεία, λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών, το πιστωτικό ιστορικό, τα είδη πίστωσης και ούτω καθεξής, με σκοπό τον προσδιορισμό του τρόπου με τον οποίο ο καταναλωτής διαχειρίζεται πιστώσεις στο παρελθόν. Αντίθετα, το πιστωτικό αποτέλεσμα υποδηλώνει τον συνολικό αριθμό των σημείων, που βοηθά να προσδιοριστεί η φερεγγυότητα ενός ατόμου και ποιες είναι οι δυνατότητες που ένα πρόσωπο πρόκειται να εξοφλήσει το δάνειο και να πραγματοποιήσει πληρωμές έγκαιρα.
- Ενώ ένα πιστωτικό αποτέλεσμα βασίζεται στην κρίση, μια πιστωτική έκθεση δεν είναι.
συμπέρασμα
Η πιστωτική έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι υψίστης σημασίας για τις τράπεζες, τους δανειστές χρημάτων, τους ιδιοκτήτες και άλλα μέρη, δεδομένου ότι προβλέπει τον κίνδυνο δανεισμού χρημάτων σε ένα άτομο και τη μείωση των ζημιών εξαιτίας του κακού χρέους. Είναι επίσης χρήσιμο για την τράπεζα να αποφασίσει αν ένα πρόσωπο είναι επιλέξιμο για το δάνειο ή όχι, το επιτόκιο που θα χρεωθεί και οι όροι πίστωσης.
