Από την άλλη πλευρά, ο νόμιμος συντελεστής ρευστότητας, ο οποίος σύντομα ονομάζεται SLR, αποτελεί επίσης υποχρεωτικό απόθεμα που πρέπει να τηρείται από τις τράπεζες, όπως καθορίζεται από τους τίτλους, με βάση ένα ορισμένο ποσοστό καθαρών απαιτήσεων και χρεωστικών υποχρεώσεων.
Οι διακυμάνσεις του πληθωρισμού και της ανάπτυξης της χώρας εξαρτώνται από αυτές τις δύο αναλογίες. Τα CRR και SLR είναι τα κύρια εργαλεία στην οικονομία, τα οποία μειώνουν τη δανειοδοτική ικανότητα της τράπεζας και διαχειρίζονται τη ροή χρημάτων στην αγορά. Έλα λοιπόν και ας καταλάβουμε το νόημα και τη διαφορά μεταξύ CRR και SLR.
Συγκριτικό διάγραμμα
| Βάση σύγκρισης | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Εννοια | Το CRR είναι το ποσοστό των χρημάτων που πρέπει να τηρεί η τράπεζα με την Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας υπό μορφή μετρητών. | Η τράπεζα πρέπει να τηρεί ένα ορισμένο ποσοστό των καθαρών χρεωστικών και χρεωστικών υποχρεώσεων υπό μορφή ρευστών περιουσιακών στοιχείων όπως καθορίζεται από την RBI. |
| Μορφή | Μετρητά | Τα μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία όπως ο χρυσός και οι κρατικοί τίτλοι, Κεντρικοί και κρατικοί τίτλοι. |
| Αποτέλεσμα | Ελέγχει την υπερβολική ροή χρημάτων στην οικονομία. | Βοηθά στην αντιμετώπιση της απροσδόκητης ζήτησης οποιουδήποτε καταθέτη με την πώληση των ομολόγων. |
| Διατήρηση με | Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας δηλαδή RBI. | Η ίδια η τράπεζα. |
| Ρυθμίζει | Η ρευστότητα στην οικονομία. | Η πιστωτική ανάπτυξη στην οικονομία. |
Ορισμός CRR
Ο συντελεστής του ισοζυγίου μετρητών συντομεύτηκε επειδή το CRR είναι το ποσοστό των συνολικών καταθέσεων που μια εμπορική τράπεζα πρέπει να διατηρεί ως αποθεματικά υπό μορφή μετρητών στην Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας. Οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιούν αυτά τα χρήματα, που τηρούνται με την RBI, για οικονομικούς και εμπορικούς σκοπούς. Είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας για τη ρύθμιση της ρευστότητας στην οικονομία και τον έλεγχο της ροής των χρημάτων στη χώρα.
Ως εκ τούτου, εάν το RBI θέλει να αυξήσει την προσφορά χρήματος στην οικονομία, θα μειώσει το ποσοστό CRR, ενώ εάν η RBI επιδιώξει να μειώσει την προσφορά χρήματος στην αγορά τότε θα αυξήσει το ποσοστό CRR.
Ο δείκτης ρευστότητας μπορεί να εξηγηθεί εύκολα με ένα παράδειγμα: Εάν ο ρυθμός CRR είναι 5%, τότε για κάθε κατάθεση των Rs. 100 η τράπεζα θα κρατήσει το Rs. 5 με RBI και τα υπόλοιπα Rs. 95 μπορεί να χρησιμοποιηθεί για περαιτέρω δανεισμό ή για οποιονδήποτε άλλο εμπορικό σκοπό.
Ορισμός της SLR
Ο νόμιμος συντελεστής ρευστότητας, συντομογραφούμενος ως SLR, είναι ένα ποσοστό των καθαρών χρεωστικών και χρεωστικών υποχρεώσεων που τηρεί η τράπεζα με τη μορφή ρευστών στοιχείων του ενεργητικού. Χρησιμοποιείται για τη διατήρηση της σταθερότητας των τραπεζών μέσω του περιορισμού της πιστωτικής διευκόλυνσης που προσφέρεται στους πελάτες της. Οι τράπεζες κατέχουν περισσότερο από το απαιτούμενο SLR και ο σκοπός της διατήρησης της SLR είναι να κατέχει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό υπό τη μορφή ρευστών στοιχείων ενεργητικού, έτσι ώστε να ικανοποιεί τη ζήτηση των καταθετών όταν προκύψει.
Εδώ, οι χρεωστικοί τόκοι σημαίνουν το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται στον πελάτη μετά από μια χρονική περίοδο, ενώ οι υποχρεώσεις της ζήτησης σημαίνουν το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται στον πελάτη τη στιγμή που ζητείται.
Ο νόμιμος λόγος ρευστότητας μπορεί να εξηγηθεί εύκολα με ένα παράδειγμα - Εάν ο ρυθμός SLR είναι 25% τότε για κάθε κατάθεση των Rs. 100 η τράπεζα θα κρατήσει το Rs. 25 από μόνη της για να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις των πελατών και των υπόλοιπων Rs. 75 μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε άλλο εμπορικό σκοπό.
Βασικές διαφορές μεταξύ CRR και SLR
- Το CRR είναι το ποσοστό των χρημάτων, το οποίο μια τράπεζα πρέπει να τηρεί με τη RBI με τη μορφή μετρητών. Από την άλλη πλευρά, η SLR είναι η αναλογία των ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού σε χρεωστικούς και χρεωστικούς τίτλους.
- Η επόμενη διαφορά μεταξύ αυτών των δύο είναι ότι το CRR διατηρείται με τη μορφή μετρητών ενώ το SLR πρέπει να διατηρείται με τη μορφή χρυσού, μετρητών και κυβερνητικών εγκεκριμένων τίτλων.
- Το CRR ρυθμίζει τη ροή χρημάτων στην οικονομία, ενώ η SLR εξασφαλίζει τη φερεγγυότητα των τραπεζών.
- Το CRR διατηρείται από την RBI, αλλά η RBI δεν διατηρεί SLR.
- Η ρευστότητα της χώρας ρυθμίζεται από το CRR, ενώ η SLR ρυθμίζει την πιστωτική επέκταση της χώρας.
Ομοιότητες
- Τα CRR και τα SLR σχετίζονται με τις τράπεζες.
- Τα CRR και τα SLR καθορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ινδίας.
- Και οι δύο μπορούν να επηρεάσουν τον πληθωρισμό να αυξάνεται ή να μειώνεται, στην οικονομία.
- Και οι δύο είναι υποχρεωτικές για τη διατήρηση των τραπεζών.
συμπέρασμα
Η Κεντρική Τράπεζα της Κεντρικής Τράπεζας της Ινδίας πρέπει να διατηρήσει την προσφορά χρήματος στην οικονομία και για το σκοπό αυτό χρησιμοποιεί εργαλεία όπως το επιτόκιο τραπεζών, το επιτόκιο επαναγοράς, το επιτόκιο αντιστρεπτέων επιτοκίων, το CRR και το SLR. Στην παραπάνω συζήτηση συζητήσαμε για τις διαφορές μεταξύ του CRR και του SLR. Τέλος, καταλήξαμε στο συμπέρασμα ότι και οι δύο έχουν τη μορφή αποθεματικών, στα οποία τα χρήματα εμποδίζονται στην οικονομία και δεν χρησιμοποιούνται για περαιτέρω δανειστικούς και επενδυτικούς σκοπούς.
