Σήμερα, το δάνειο και η υποθήκη θεωρούνται ως ένα από τα καλύτερα μέσα για την εκπλήρωση της νομισματικής απαίτησης των επιχειρήσεων και των ατόμων, για τα οποία πρέπει να πληρώνουν ένα ποσοστό του δανείου στον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό σε περιοδικά διαστήματα. Εδώ, σε αυτό το άρθρο, πρόκειται να συζητήσουμε τα σημαντικά σημεία των διαφορών μεταξύ επιτοκίου και APR, ρίξτε μια ματιά.
Συγκριτικό διάγραμμα
| Βάση σύγκρισης | Επιτόκιο | APR |
|---|---|---|
| Εννοια | Το επιτόκιο με το οποίο χρεώνονται οι δανειστές από το δάνειο που χορηγείται στους δανειολήπτες είναι γνωστό ως επιτόκιο. | Το ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό ή το ΣΕΠΕ είναι το συνολικό κόστος δανεισμού, εκφραζόμενο ως ετήσιο επιτόκιο. |
| Τι είναι αυτό? | Χρέωση που χρεώνεται στο δανειακό κεφάλαιο. | Αποτελεσματικός συντελεστής που χρησιμοποιείται για τη σύγκριση μεταξύ διαφορετικών δανείων. |
| Τιμή | Πιο χαμηλα | Πιο ψηλά |
| Κόστος μεταφοράς | Περιεκτικός | Αποκλειστικός |
Ορισμός του επιτοκίου
Με τον όρο επιτόκιο, εννοούμε ένα επιτόκιο που χρεώνεται από τον δανειστή για το περιουσιακό στοιχείο που δανείστηκε για χρήση, στον δανειολήπτη, για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Πρόκειται για κόστος δανεισμού, το οποίο εκφράζεται ως καθορισμένο ποσοστό του κεφαλαίου. Το δανεισθέν περιουσιακό στοιχείο μπορεί να είναι μετρητά, πάγια περιουσιακά στοιχεία ή κυκλοφορούν ενεργητικό. Πληρώνεται ως σταθερό ποσοστό του κεφαλαίου, σε τακτά χρονικά διαστήματα, κατά τη διάρκεια της ζωής του χρέους.
Το επιτόκιο ποικίλλει από δανειστή σε δανειστή και επίσης διαφορετικά επιτόκια, ισχύουν για διαφορετικούς τύπους δανείων, που προσφέρονται από τον ίδιο δανειστή. Δεν περιλαμβάνει τέλη και άλλες χρεώσεις, οι οποίες καταβάλλονται από τον οφειλέτη κατά τη λήψη του δανείου. Με λίγα λόγια, το επιτόκιο είναι ένα τέλος που χρεώνεται από τις τράπεζες ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. που αντισταθμίζει τη θανάτωση άλλων επενδυτικών ευκαιριών που έχουν ληφθεί με το ποσό που δόθηκε ως δάνειο.
Ορισμός APR
Απρίλιος ή Ετήσιος Ποσοστό Επιτοκίου είναι το επιτόκιο επί του συνολικού χρέους, το οποίο καταβάλλεται από τον δανειολήπτη ετησίως. Λαμβάνει υπόψη όλες τις αμοιβές, χρεώσεις, πρόσθετο κόστος, όπως τέλη υποθήκης σε πιστωτική κάρτα, τέλη διακανονισμού, τέλη προέλευσης, προπληρωμένους τόκους, τέλη κλεισίματος, ασφάλιστρα υποθηκών κλπ. Που συνδέονται με τη συναλλαγή που χρεώνει ο δανειστής. ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει για τα στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες και ούτω καθεξής.
Για απλά λόγια, το APR σημαίνει, ποιο θα είναι το κόστος δανεισμού, για ένα μέσο έτος, κατά τη διάρκεια του δανείου. Θεωρείται ως αποτελεσματικό εργαλείο, για τη σύγκριση διαφόρων χρηματοπιστωτικών προϊόντων, παρά με τη χρήση επιτοκίου. Είναι ένας πραγματικός δείκτης του πραγματικού κόστους του δανείου, όπου τα χαμηλότερα μηνιαία μηνιαία μηνιαία εμβάσματα υποδεικνύουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές ενώ το υψηλότερο ΑΠΠ αντιπροσωπεύει υψηλότερες μηνιαίες δόσεις.
Βασικές διαφορές μεταξύ επιτοκίου και ΣΕΠΕ
Η διαφορά μεταξύ επιτοκίου και ΣΕΠΕ προκύπτει σαφώς για τους ακόλουθους λόγους:
- Το επιτόκιο περιγράφεται ως το επιτόκιο στο οποίο χρεώνονται οι δανειστές από το δάνειο που χορηγείται στους δανειολήπτες. Απρίλιος ή ετήσιο ποσοστό είναι το συνολικό κόστος δανεισμού ανά έτος.
- Το επιτόκιο δεν είναι παρά μια χρέωση που χρεώνεται στο δανεισμένο χρηματικό ποσό. Από την άλλη πλευρά, το ΣΕΠΕ είναι ένα πραγματικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τη σύγκριση μεταξύ διαφορετικών δανείων.
- Σε γενικές γραμμές, η APR είναι μεγαλύτερη από το επιτόκιο.
- Το κόστος συναλλαγής δεν περιλαμβάνεται στα επιτόκια. Αντιστρόφως, στην περίπτωση του APR, συμπεριλαμβάνεται το κόστος συναλλαγής, δηλαδή το ασφάλιστρο ασφάλισης υποθηκών, τα διοικητικά τέλη, τα σημεία έκπτωσης, τα τέλη διακανονισμού κ.ο.κ.
συμπέρασμα
Η τιμή με την οποία μπορούν να δανειστούν τα χρήματα είναι το επιτόκιο, ενώ το ΣΕΠΕ, αντανακλά το πραγματικό ετήσιο κόστος των δανειακών κεφαλαίων. Η βασική διαφορά μεταξύ αυτών των δύο είναι ότι, ενώ το επιτόκιο δείχνει το τρέχον κόστος δανεισμού, το ΣΕΠΕ χρησιμοποιείται για να παρουσιάσει την πραγματική εικόνα του συνολικού κόστους χρηματοδότησης, όπου λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο και τα τέλη του δανειστή που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση του δανείου.
