Ένα άλλο σημαντικό σημείο διάκρισης μεταξύ αυτών των δύο είναι ότι, ενώ οι τράπεζες συμμετέχουν στον μηχανισμό πληρωμών της χώρας, οι μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες δεν συμμετέχουν σε τέτοιες συναλλαγές.
Δεδομένου ότι η χρηματοδότηση είναι η βασική απαίτηση των ατόμων και των επιχειρήσεων, μόνο οι τράπεζες δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν όλα τα τμήματα της κοινωνίας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η NBFC δημιουργήθηκε, τόσο στον δημόσιο όσο και στον ιδιωτικό τομέα, για να συμπληρώσει τις τράπεζες στην παροχή χρηματοδότησης στους ανθρώπους.
Συγκριτικό διάγραμμα
| Βάση σύγκρισης | NBFC | Τράπεζα |
|---|---|---|
| Εννοια | Μια NBFC είναι μια εταιρεία που παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες σε άτομα χωρίς να κατέχει τραπεζική άδεια. | Η Τράπεζα είναι κυβερνητικός εξουσιοδοτημένος χρηματοπιστωτικός ενδιάμεσος που έχει ως στόχο την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών στο ευρύ κοινό. |
| Ενσωματωμένο κάτω από | Εταιρείες Νόμος του 1956 | Νόμος περί τραπεζικής ρύθμισης, 1949 |
| Κατάθεση ζήτησης | Μη αποδεκτη | Αποδεκτό |
| Ξένη επένδυση | Επιτρέπεται έως και 100% | Επιτρέπεται έως 74% για τις τράπεζες του ιδιωτικού τομέα |
| Σύστημα πληρωμών και διακανονισμού | Δεν αποτελεί μέρος του συστήματος. | Αποτελεσματικό μέρος του συστήματος. |
| Διατήρηση ποσοστών αποθεμάτων | Δεν απαιτείται | Υποχρεωτικός |
| Ασφαλιστική εγκατάσταση καταθέσεων | Μη διαθέσιμος | Διαθέσιμος |
| Δημιουργία πίστωσης | Το NBFC δεν δημιουργεί πίστωση. | Οι τράπεζες δημιουργούν πίστωση. |
| Υπηρεσίες συναλλαγών | Δεν παρέχεται από την NBFC. | Παρέχονται από τις τράπεζες. |
Ορισμός του NBFC
Η NBFC επεκτείνεται στη Μη Τραπεζική Χρηματοοικονομική Εταιρεία είναι μια εταιρεία που είναι εγγεγραμμένη στο νόμο περί Εταιρειών του 1956 και ρυθμίζεται από την Κεντρική Τράπεζα δηλαδή την Τράπεζα της Ινδίας βάσει του νόμου RBI του 1934. Οι εν λόγω φορείς δεν είναι τράπεζες αλλά ασχολούνται με δανεισμό και άλλες δραστηριότητες, παρόμοια με αυτή των τραπεζών, όπως η παροχή δανείων και προκαταβολών, η πιστωτική διευκόλυνση, τα αποταμιευτικά και επενδυτικά προϊόντα, η διαπραγμάτευση στην αγορά χρήματος, η διαχείριση χαρτοφυλακίων μετοχών, η μεταφορά χρημάτων κ.ο.κ.
Αποτελεί επιρροή στις δραστηριότητες μίσθωσης, χρηματοδοτικής μίσθωσης, χρηματοδότησης υποδομών, χρηματοδότησης επιχειρηματικών κεφαλαίων, χρηματοδότησης στεγαστικών δανείων κλπ. Η NBFC δέχεται καταθέσεις, αλλά δεν γίνονται αποδεκτές μόνο οι προθεσμιακές καταθέσεις και οι καταθέσεις που εξοφλούνται κατόπιν αιτήσεως.
Στην Ινδία, αυτές οι εταιρείες εμφανίστηκαν στα μέσα της δεκαετίας του '80. Η Kotak Mahindra Finance, οι παράγοντες SBI, η Sundaram Finance, η ICICI Ventures είναι παραδείγματα δημοφιλών NBFC.
Το NBFC χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες, οι οποίες είναι:
- Εταιρείες περιουσιακών στοιχείων
- Εταιρείες δανείων
- Εταιρείες επενδύσεων
Ορισμός της Τράπεζας
Οι τράπεζες είναι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εξουσιοδοτημένο από την κυβέρνηση να διεξάγει τραπεζικές δραστηριότητες, όπως την αποδοχή καταθέσεων, τη χορήγηση πίστωσης, τη διαχείριση αναλήψεων, την καταβολή τόκων, την εκκαθάριση επιταγών και την παροχή γενικών υπηρεσιών κοινής ωφέλειας στους πελάτες. Οι τράπεζες είναι η κορυφαία οργάνωση, η οποία κυριαρχεί στο σύνολο του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας. Λειτουργεί ως χρηματοπιστωτικός ενδιάμεσος, μεταξύ των καταθετών και των δανειοληπτών, που εξασφαλίζει την ομαλή λειτουργία της οικονομίας.
Οι τράπεζες μπορούν να είναι τράπεζες του δημόσιου τομέα, τράπεζες του ιδιωτικού τομέα ή ξένες τράπεζες. Είναι υπεύθυνοι για τη χορήγηση δανείων, τη δημιουργία πίστωσης, την κινητοποίηση καταθέσεων, την ασφαλή και χρονικά δεσμευμένη μεταφορά χρημάτων και την παροχή υπηρεσιών κοινής ωφέλειας. Η κυριότητα μιας εμπορικής τράπεζας ανήκει στον μέτοχο και λειτουργεί με το κίνητρο κέρδους.
Βασικές διαφορές μεταξύ της NBFC και της Τράπεζας
Η διαφορά μεταξύ NBFC και τράπεζας μπορεί να εξαχθεί με σαφήνεια για τους ακόλουθους λόγους:
- Ένας κυβερνητικός εξουσιοδοτημένος χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής που στοχεύει στην παροχή τραπεζικών υπηρεσιών στο ευρύ κοινό ονομάζεται τράπεζα. Μια NBFC είναι μια εταιρεία που παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες σε άτομα χωρίς να κατέχει τραπεζική άδεια.
- Μια NBFC έχει συσταθεί βάσει του ινδικού νόμου περί εταιρειών του 1956, ενώ μια τράπεζα είναι εγγεγραμμένη στο νόμο για τον τραπεζικό νόμο του 1949.
- Η NBFC δεν επιτρέπεται να δέχεται τέτοιες καταθέσεις οι οποίες είναι επιστρεπτέες κατόπιν αιτήσεως. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι οποίες δέχονται καταθέσεις όψεως.
- Οι ξένες επενδύσεις έως και 100% επιτρέπονται στο NBFC. Από την άλλη πλευρά, μόνο οι τράπεζες του ιδιωτικού τομέα είναι επιλέξιμες για ξένες επενδύσεις, και αυτό δεν θα υπερβαίνει το 74%.
- Οι τράπεζες αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του κύκλου πληρωμών και διακανονισμού, ενώ η NBFC δεν αποτελεί μέρος του συστήματος.
- Είναι υποχρεωτική η τήρηση αποθεματικών από τις τράπεζες, όπως το CRR ή το SLR. Σε αντίθεση με την NBFC, η οποία δεν απαιτεί τη διατήρηση των συντελεστών αποθεματικών.
- Η ασφαλιστική εγκατάσταση καταθέσεων επιτρέπεται στους καταθέτες των τραπεζών από την Ασφάλεια Καταθέσεων και την Εγγύηση Καταθέσεων (DICGC). Αυτή η διευκόλυνση δεν είναι διαθέσιμη στην περίπτωση του NBFC.
- Οι τράπεζες δημιουργούν πίστωση, ενώ η NBFC δεν συμμετέχει στη δημιουργία πίστωσης.
- Οι τράπεζες παρέχουν υπηρεσίες συναλλαγών στους πελάτες, όπως παροχή διευκόλυνσης υπερανάληψης, έκδοση ταξιδιωτικού επιταγών, μεταφορά κεφαλαίων κλπ. Οι υπηρεσίες αυτές δεν παρέχονται από την NBFC.
συμπέρασμα
Τα ιδρύματα NBFC ιδρύονται κυρίως για να χορηγούν πίστωση στο φτωχό τμήμα της κοινωνίας, ενώ οι τράπεζες ναυλώνται από την κυβέρνηση για να δέχονται καταθέσεις και να χορηγούν πίστωση στο κοινό. Οι κανονισμοί αδειοδότησης μιας τράπεζας είναι αυστηρότεροι από τους κανονισμούς NBFC. Επιπλέον, μια τράπεζα δεν μπορεί να ασκεί άλλη επιχείρηση εκτός από την τραπεζική επιχείρηση, αλλά μια NBFC μπορεί να ασκεί τέτοια δραστηριότητα.
